InsurTech

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Da quasi vent’anni lo Studio presta consulenza su piattaforme e software per la gestione dei portafogli polizze, sia nel ramo vita sia nei rami danni, inclusa la gestione dei sinistri. In questo segmento IT del settore bancario e assicurativo, l’assistenza dello Studio copre l’intero ciclo di vita della tecnologia: dai contratti di sviluppo e dall’acquisizione dei diritti da parte del software vendor nei confronti dei programmatori, fino ai contratti di licenza e manutenzione stipulati a valle con le compagnie assicurative e con le banche, che oggi svolgono anch’esse un ruolo centrale come canale di vendita dei prodotti assicurativi.

Lo Studio ha seguito l’evoluzione di questo mercato e delle sue piattaforme, a partire dalle prime distinzioni tra back-end e front-end e attraverso la progressiva trasformazione delle modalità di erogazione dei sistemi. In una fase iniziale, il software era infatti fornito e concesso in licenza prevalentemente in codice oggetto e installato sull’infrastruttura del cliente, con servizi di assistenza e manutenzione on site erogati tramite risorse spesso messe a disposizione in distacco. I licenziatari hanno poi cercato maggiore autonomia chiedendo l’accesso al codice sorgente, con le conseguenti questioni in materia di source code escrow, accordi di riservatezza (NDA), limiti all’uso del codice e ai diritti di accesso, tutela della proprietà intellettuale, titolarità delle migliorie e delle opere derivate, livelli di manutenzione affidati a terzi e garanzie a tutela della proprietà intellettuale nei casi in cui al codice sorgente accedano operatori diversi dal titolare della piattaforma. Il mercato si è quindi orientato verso modelli SaaS (Software as a Service), nei quali il software non risiede più presso il cliente ma su infrastrutture di terzi ed è erogato da remoto, mantenuto e personalizzato su porzioni dedicate del sistema. Lo Studio si è inoltre occupato ampiamente delle delicate questioni connesse alla migrazione da una piattaforma all’altra, comprese le clausole contrattuali che ostacolano una transizione ordinata, anche alla luce del Data Act (Regolamento (UE) 2023/2854).

Su tutti questi fronti, lo Studio presta attività di consulenza, assistenza nella redazione e negoziazione dei contratti e, ove necessario, contenzioso. In ambito contenzioso si è fatto ampio ricorso a provvedimenti inaudita altera parte di descrizione e ispezione nei confronti di concorrenti o di utilizzatori non autorizzati, con una percentuale di successo molto elevata. Un nuovo ambito di attenzione è oggi rappresentato dall’intelligenza artificiale e dalle modalità con cui può essere implementata in questo settore. Accanto alla tutela degli asset si pone il tema della loro distribuzione: lo Studio assiste sia software vendor sia utilizzatori, con una consulenza altamente specializzata.

Esperienze significative

• Lo Studio assiste da quasi vent’anni un primario software vendor del settore insurtech, seguendo l’evoluzione delle sue piattaforme, curando anche la registrazione dei relativi diritti IP e accompagnando la crescita dell’impresa. LGV ha supportato la società nello sviluppo dei propri modelli negoziali e contrattuali in relazione alle tipologie di servizi prestati, conseguendo, tra l’altro, una significativa serie di successi in giudizio a tutela degli asset immateriali dell’operatore.
• Lo Studio ha assistito un importante gruppo assicurativo nella negoziazione di nuove condizioni d’uso della licenza di una piattaforma molto diffusa sul mercato, le cui condizioni rischiavano di paralizzare l’operatività della compagnia e non erano in linea con la normativa allora vigente, che può considerarsi un’anticipazione del Regolamento (UE) 2022/2554 (DORA), strumento di molto successivo all’attività pionieristica svolta dallo Studio in questo ambito. Le condizioni contrastavano inoltre con le regole dei mercati regolamentati, che impongono di non mettere a rischio la continuità operativa. La negoziazione è stata di grande rilievo e ha conseguito risultati molto significativi.
• Lo Studio ha inoltre assistito un altro importante gruppo assicurativo nella ridefinizione degli accordi con il relativo software vendor e nella ristrutturazione dei modelli di utilizzo di una nota piattaforma ampiamente diffusa sul mercato italiano.
• Lo Studio ha altresì assistito diversi operatori nella costituzione di società e joint venture per la realizzazione di nuovi prodotti e soluzioni di mercato, operando anche come advisor per gli aspetti societari e commerciali dell’iniziativa.
• Lo Studio ha inoltre collaborato con primari operatori del settore, comprese compagnie assicurative, alla predisposizione dei documenti negoziali preliminari per joint venture che, mettendo a fattor comune competenze diverse, mirano a costruire nuovi modelli di piattaforma per la gestione delle polizze e del business della bancassicurazione attraverso l’utilizzo e l’implementazione dell’intelligenza artificiale.